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文／Smart智富雜誌　王儷玲 台灣民眾愈來愈重視健康養生，但是，對於退休理財卻始終不積極！根據投信業者2017年最新發布的調查顯示，台灣民眾對於退休理財有3大盲點：1.過度依賴政府、2.理財觀念偏差、3.輕忽退休金缺口。同時顯示，民眾對退休金準備往往僅止於「知道、但沒有行動」，有超過4成民眾認為目前財務不足以負擔下半輩子生活，卻有近5成民眾沒有理財，更有33%民眾完全依賴他人提供退休金。 由此可知，大多數民眾的退休準備金明顯不足，對於退休後生活費用的估計，未考慮通膨與長壽風險， 因此明顯偏低。尤其是台灣投資人對退休準備金的投資報酬率設定明顯扭曲，不是太保守（像是有些人只存定存）、就是風險過高（有些人投資太多股票）。要做好退休理財，至少應注意以下3件事： 1.先了解自己的退休金缺口： 依此缺口、配合退休前可以儲蓄的期間，再來規畫退休理財與保險保障。目前大多數銀行與壽險公司都可以協助進行退休缺口分析諮詢，民眾可以多多利用。 2.選擇適合的投資工具： 有些人為了避免投資風險，將資金全部放在定存，由於目前利率處於相對低點，若再考量長壽風險、通膨及退休後的醫療費用，只用定存準備退休金， 未來極可能發生退休金嚴重不足的風險。因此，建議大家規畫退休理財，一定要重視資產配置，可以按年齡、理財知識與承擔風險能力，在不同人生階段，選擇不同的投資工具： ①年輕時，可以投資較多積極型工具提升報酬率。②離退休愈近，愈應以固定收益型工具保護資產。 3.做好退休保障規畫： 台灣商業年金保險保費收入僅占壽險整體保費收入不到10%，而長期照顧保險更是不到1%，顯示台灣人的個人退休保險保障嚴重不足，麻煩的是，太晚投保長期照護保險，保費恐怕會愈來愈貴！根據研究推估，台灣民眾一生需長期照護時間平均約7.3年，同時，一旦需要長期看護，單月花費估計是3萬元∼7萬元。若沒做好保險規畫，可能在退休後3∼5年內， 單是長照醫療費用就會把退休金花光，因此絕不能輕忽！ 退休理財有一定的專業性， 建議可多多詢問專業財務顧問。同時，投資或是保障規畫愈早開始愈好。以投資儲蓄為例，若從25歲開始，每月定期定額儲蓄5,000元，按年化報酬率4%∼6%估算，65歲退休時至少可以存下600萬元。由此可知，唯有提早準備，才能享有富足樂活的退休生活。 更多精彩內容盡在Smart財經好讀 ★用ROE、PB　設算回本年限 ★企業表現亮眼　中、印長線看好 ★高EQ比高IQ更少見！　11點測出自己的EQ高低

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▲高油高糖降低「造精能力」，三總證實飲食與生殖相關性。（圖／記者嚴云岑攝） 記者嚴云岑／台北報導 台灣1/3男性有睪固酮不足問題，容易導致性慾低下、情緒功能不穩、容易疲倦等症狀。三軍總醫院針對大鼠研究發現，攝取過多油脂，會降低體內抗氧化酵素能力，進而導致睪丸細胞凋亡，其中又以大豆油下降幅度最大。主導研究的三軍總醫院泌尿外科主治醫師曹智維建議，國人應攝取均衡飲食，千萬不要只吃特定油脂，以免「挖東牆補西牆」，影響身體健康。 近30年來國民飲食西化，偏好攝取高脂、高糖等飲食型態，長期下來恐增加慢性病罹患風險。研究指出，高果糖飲食會造成血脂異常、胰島素阻抗及肥胖，同時在少活動量的情況下，會使睪固酮濃度下降，影響男性的造精與生殖功能。 曹智維表示，在分析台灣人三大營養素提供熱量來源中，有30%以上來自於脂質，為了探討高果糖與高脂肪飲食對慢性病與男性生殖功能影響，團隊利用24隻大鼠模擬現今人口的飲食型態，在餵食高果糖、高脂肪飲食後，分成3組探討不同油脂飲食之間的差異，釐清該飲食習怪是否為導致現代人不孕的原因。 ▲三軍總醫院泌尿外科主治醫師曹智維。（圖／記者嚴云岑攝） 曹智維與研究團隊將3組大鼠分別給予安慰劑、不飽和脂肪酸「大豆油」與飽和脂肪酸「椰子油」。餵食20周後發現，攝取高椰子油、高果糖的雄鼠有體重減輕、高血糖、高胰島素及高三酸甘油脂等第二型糖尿病的相關病徵，睪固酮也略為降低，從正常飲食的120pg/ml降到90~100pg/ml。 然而，餵食高果糖、高大豆油組的雄鼠，糖尿病症狀雖輕微，但膽固醇與睪固酮濃度顯著較低，僅有60pg/ml，為正常老鼠的一半，顯示油脂種類可能更直接影響睪固酮生合成的潛在因子。 曹智維說，該項研究證實，高椰子油與高果糖飲食容易導致雄鼠罹患第二型糖尿病；攝取高大豆油高果糖飲食，會顯著降低雄鼠睪固酮濃度，誘發睪丸細胞凋零死亡，間接導致不孕症的發生。 雖然該高糖高脂的飲食對睪固酮分泌的負面影響，已在雄鼠實驗上獲得證實，但曹智維表示，人類是否有會有相同的反應，還有待進一步研究調查。但可以確定的是，攝取過多的油脂，會增加體內氧化壓力，建議民眾平時可靠吃低糖、低油飲食，維持睪固酮濃度，平時也可以多種油輪著吃，才能保持身體健康。

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